Майбутнім пенсіонерам, Пенсіонерам, Консультантам
Самостійний Розрахунок Пенсії
Експрес-аналіз
розміру пенсії
Пенсійний
калькулятор
Калькулятор
недержавної пенсії

Думаем о будущей пенсии. Что лучше - депозит в банке или НПФ?

  • 17 березня 2016
  •  
  • 3193
  • Версія для друку
  •  
Думаем о будущей пенсии. Что лучше - депозит в банке или НПФ?

Куда лучше сделать долгосрочные вложения своих средств для того, чтобы увеличить свою пенсию в будущем? Какие существуют варианты долгосрочного вложения на сегодняшний день?

НПФ или банк?

Если говорить о долгосрочных вложениях, то эксперты однозначно говорят - наиболее эффективным является вариант вложения средств в Негосударственный пенсионный фонд, а не долгосрочный депозит в банке.

Так как довольно часто ставки по депозитам ниже уровня инфляции и в этому случае, даже переложение долгосрочных депозитов не позволяет получить надлежащий доход.

Активы НПФ размещаются не только в депозиты, часть денег инвестируется в корпоративные облигации и акции. Это позволяет, в те времена, когда ставки по депозитам занижены, получать более высокий доход за счет операций с ценными бумагами. Поэтому инвестируя деньги в НПФ физическое лицо в долгосрочной перспективе имеет возможность получить больше дохода, чем размещая деньги только на банковских депозитах.

Даже если предположить, что НФП может положить деньги в какой-то "проблемный" банк, то у него есть ограничение - не более 5% портфеля в один банк. Так что в таком случае под риском будет не больше 5% портфеля, а на практике этот процент гораздо меньше. В то же время человек, который решит самостоятельно заниматься такой диверсификацией, должен будет потратить на это значительное время и массу усилий.

Таким образом, в случае НПФ диверсификация инструментов плюс активное управление деньгами приносят больше дохода и несут меньше риска, чем хранение всех средств в одном инструменте в одном финучреждении или же чем самостоятельное управление ими.

Кроме того, на сегодняшний день банки Украины не предлагают эффективных долгосрочных пенсионных депозитных программ, которые бы учитывали текущую рыночную ситуацию и уровень инфляции, а постоянное переоформление обычных депозитных вкладов создают для человека, думающего о своем будущем, определенные неудобства. И что самое главное -отдавая все свои средства в банк, человек не получает никакой диверсификации. Если с банком что-то случается, то вкладчик теряет все средства кроме, конечно, первых 200 тыс. грн, которые на сегодня гарантированны государством.

Однако, необходимо учитывать, что не все НПФ уделяют надлежащее внимание доходности своих активов. Поэтому при выборе НПФ всегда необходимо оценивать не только опыт работы фонда, но и качество обслуживания активов.

 

Как же правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Для принятия правильного решения о выборе НПФ необходимо собрать информацию для анализа.

Цель участия в НПФ – получение достойных пенсионных выплат. Размер пенсионной выплаты из НПФ определяется такими факторами: суммой уплаченных взносов, чистым доходом, полученным фондом на эти взносы (за вычетом всех расходов и убытков), и сроком выплат. Первый и последний факторы во многом определяются будущим пенсионером. А вот рост доходности накоплений зависит от эффективности инвестиционной деятельности фонда (его КУА) и всех затрат, оплата которых производится за счет пенсионных активов фонда.

Первый показатель оценивается по величине чистой стоимости единицы пенсионного взноса (должна быть больше 1) и ее росту (чем больше, тем лучше). Второй – по нагрузке на фонд (чем меньше, тем лучше).

В целом, выбирать НПФ стоит по следующим критериям:

  • Эффективность работы (динамика роста чистой стоимости единицы пенсионного взноса – показывает в какую сумму и за какое время «конвертируется» 1 грн., уплаченная в фонд).
  • Стоимость услуг (затраты, возмещаемые обслуживающим компаниям за счет активов).
  • Надежность фонда (как пережил 2008-2010 годы, были ли проблемы с выплатами).
  • Удобство (как далеко расположен администратор фонда).
  • Открытость (наличие сайта НПФ и информации на нем).
  • Доступность (возможность доступа к информации о своих накоплениях через Интернет).
  • История фонда и обслуживающих его компаний (как пережили 2008-2010).
  • Перспективы фонда и доверие к нему рынка (растет ли количество вкладчиков и сумм взносов).

 

При этом нужно помнить, что пенсионные фонды не должны гнаться за безумными доходностями. Их главная задача – сохранить сбережения, защитив их от инфляции вне зависимости от того, растет фондовый рынок или падает.

Ведь если при росте индекса на +70% НПФ показывает похожую доходность, то это значит, что при падении рынка на 50%, он тоже упадет соответственно. А вот если при росте рынка на 70% фонд показывает доходность 20%, а при падении рынка на 50% фонд все равно показывает доходность 20%, то это именно тот фонд, на который стоит обратить внимание, ведь именно в таком фонде рыночные риски минимизированы.

Получается, что увеличить свою пенсию в нашей стране вполне реально, а вот, надеяться на государство или собственные силы – это уже личное дело каждого.

Ну и не забывайте про пословицу: «На «государство» надейся, а сам – не плошай!»

Произвести самостоятельный расчет пенсии в Пенсионном калькуляторе

Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter (або натисніть сюди)

Рубрики